Styczniowa obniżka stóp procentowych.

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Jak się spodziewano Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 75 punktów bazowych. To trzecia,kolejna obniżka [listopad- spadek o 25 punktów bazowych, grudzień o 75 punktów bazowych].A ekonomiści przewidują, że nastąpią dalsze cięcia stóp procentowych. Takie decyzje Rada Polityki Pieniężnej może podjąć już w lutym.

Czy Rada Polityki Pieniężnej nas zaskoczy?

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

27 stycznia Rada Polityki Pieniężnej powinna obniżyć stopy procentowe. Analitycy i ekonomiści spodziewają się obniżki o 50 punktów bazowych. Optymiści oczekują jednak cięcia o 75 punktów bazowych.

Czy frank szwajcarski osłabnie?

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Mimo to, że wartość franka szwajcarskiego rośnie, to niektórzy kredytobiorcy tej waluty już odczuwają ulgę przy spłacaniu rat kredytu. Wiąże się ona z obniżką stóp procentowych w Szwajcarii i zmianą oprocentowania kredytów w bankach. Najszybciej zmiany te zauważają klienci banków, które zmieniają oprocentowanie kredytów co trzy miesiące[w ciągu ostatnich trzech miesięcy Libor spadł o około 2 procent].
Dopiero w czerwcu, doczekają się obniżek rat kredytu te osoby, których oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest uzależnione od Liboru sześciomiesięcznego.

Również Szwajcaria przygotowuje plan osłabienia franka.

Jego umacnianie się powoduje, że za granicą spada popyt na szwajcarskie produkty. W tej sytuacji Narodowy Bank Szwajcarski może wpłynąć na obniżenie wartości swojej waluty poprzez masową jej sprzedaż.
Dlatego osoby, które zaciągnęły kredyty we frankach szwajcarskich nie powinny myśleć o przewalutowywaniu kredytu na złotowy. Raty kredytu zaciągniętego we frankach wciąż są dużo niższe od rat kredytów złotowych.
Byłyby one na porównywalnym poziomie, gdyby wartość franka szwajcarskiego wyniosła 4 złote. Na razie wszystko wskazuje na to,że w niedługim czasie, frank osiągnie pułap 3 złotych
i oby był to szczyt jego możliwości. Natomiast kłopot mają osoby, które chciałyby teraz wziąć kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich. Stały się one bardzo trudno dostępne, poprzez zaostrzenie wymagań stawianych potencjalnym pożyczkobiorcom. Obok wysokich zarobków[powyżej 10 tysięcy złotych] i posiadania środków własnych[20-30 procent] dochodzą wysokie marże,nawet powyżej 5 procent.

Dla dużej części osób ubiegających o taki kredyt są to bariery nie do pokonania.

EM

Kredyt hipoteczny w złotych, we franku, czy w euro?

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Za kredytem złotowym przemawia również fakt, że można otrzymać większą pożyczkę niż we frankach, czy w euro.

Tanie kredyty orężem Europejskiego Banku Centralnego w walce z recesją.

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Jak się spodziewano , Europejski Bank Centralny obniżył o pół punktu procentowego główną stopę procentową. Wynosi ona obecnie 2 procent i jest najniższa od trzech lat. Ekonomiści przewidują, że Europejski Bank Centralny może jeszcze obniżyć stopy procentowe, jeśli dotychczasowe cięcia nie odniosą pożądanych skutków i recesja pogłębi się. Najwcześniej może to nastąpić w marcu, prognozuje szef Europejskiego Banku Centralnego Jean Claude Trichet.

Czy warto zatem wziąć kredyt w euro?

Jeśli zgodnie z rządowymi zapowiedziami, w niedługim czasie, złotówka wejdzie na drogę do ERM2, to kurs euro będzie się stabilizował. Po wejściu Polski w strefę euro, kredyt w tej walucie będzie pozbawiony ryzyka kursowego. Pożyczki w euro nie są produktem łatwo dostępnym na naszym rynku. W bankach, w których są oferowane, oprocentowanie kształtuje się na poziomie około 5 procent, podczas gdy oprocentowanie kredytu w PLN wynosi ponad 7,6 procent. Warto więc rozważyć, co jest bardziej korzystne, biorąc oczywiście pod uwagę inne uwarunkowania.

Kredyt w obcej walucie

Zaciągając kredyt w obcej walucie, przeważnie na wiele lat, trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że wysoki kurs waluty i wysokie oprocentowanie mogą powstać w jednym czasie. Dlatego powinno się mieć w zapasie gotówkę dla zabezpieczenia okresowego wzrostu rat kredytu. Osoby nie zabezpieczone na takie ryzyko, powinny raczej zdecydować się na wzięcie pożyczki w złotówkach, co uchroni je przed nieprzewidzianymi wydatkami związanymi z ryzykiem wahań wartości waluty i stóp procentowych.

EM

Złoty pikuje w dół.

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Nasza złotówka tanieje z dnia na dzień. Umacnia się dolar amerykański, euro i frank szwajcarski. W tej sytuacji analitycy i ekonomiści przewidują, że Rada Polityki Pieniężnej w najbliższym czasie obniży stopy procentowe o około 50 punktów bazowych.

Rada, może jednak zdecydować o głębszym spadku stóp procentowych z uwagi na powiększanie się światowego kryzysu i spowolnienie gospodarki polskiej. Stopy procentowe mogą w tym roku spaść do poziomu 3,5 procent, a nawet poniżej.

W ślad za takimi posunięciami maleć też będzie Wibor [stopa procentowa, po której banki pożyczają sobie pieniądze] . To byłaby dobra wiadomość dla tych, którzy zaciągnęli kredyt w złotych. Odsetki zaczną maleć.

Do łask wraca więc twierdzenie, że kredyt powinno się brać w tej walucie, w której dostaje się wynagrodzenie. Pomimo tego, że raty kredytu złotowego są , jak dotąd, wyższe niż raty kredytu walutowego zaciągnięcie pożyczki w PLN nie wywołuje obaw i emocji związanych z wahaniami kursów walut obcych. Niestety, banki zaostrzają również warunki przyznawania kredytów hipotecznych w złotówkach. Niektóre wymagają już 20 procent środków własnych. Rosną również marże, a rozbieżności sięgają nawet 8- 9 procent.

EM

A frank rośnie.

Ci, którzy spłacają zadłużenie we frankach szwajcarskich nie mają powodów do radości. Wartość franka wzrasta [ok.2,88 zł] a wraz z nią raty kredytów. Mimo obniżki stóp procentowych przez Szwajcarię, nie wszystkie banki spieszą się,by te zniżki uwzględnić przy naliczaniu odsetek. Kredytobiorcy mogą odczuć te zmiany w okresie czasowym od trzech do sześciu miesięcy, ale umowa kredytowa może również zawierać formułę „zmiana może nastąpić”..... Frank rośnie, ale wydaje się, że może to być już szczyt tej „górki”. Optymistów, wysoki kurs tej waluty zachęca do wzięcia kredytu właśnie we franku,ale banki stawiają duże wymagania. Zaostrzenie zdolności kredytowej, wymóg wkładu własnego, wysoka marża mogą stanowić przeszkodę nie do pokonania. Często też, banki nie mają już oferty kredytowej we frankach.

EM

BRE Private Banking

BRE Private Banking & Wealth Management zaproponował nową ofertę, mianowicie lokatę inwestycyjną zwaną „butterfly”, która ściśle powiązana jest z indeksem giełdowym 20 spółek notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów wartościowych. Inwestycja ta gwarantuje ochronę zainwestowanych pieniędzy, gdyż oparta jest na terminowym indeksie WIG20 natomiast krótki jej okres sprawia uzyskiwanie zadawalającego wyniku z inwestycji.
Główną strategią tego produktu jest zarabianie na wzroście kontraktów terminowych na WIG20, a przedział to 0% - 2X %. Natomiast maksymalny zysk jest podawany w dniu startu lokaty. Wartości inwestycji są sprawdzane dwukrotnie, a jest to w dniu startu lokaty i później 3 dni robocze przed jej zakończeniem. Dzięki temu, że w Polsce jest dotychczasowo wysoki poziom stopy procentowej, dlatego możliwe jest oferowanie lokat na tak wysokie oprocentowanie. Jednak sytuacja ta zmienia się, gdyż stopniowo spada stopa procentowa, a co za tym idzie obniża się również oprocentowanie lokat. Obniżenie stóp procentowych przez amerykański Fed oraz obniżenie polityki monetarnej również mógłby poprawić popyt oraz sytuacje gospodarczą. Niskie stopy procentowe mogą doprowadzić do powrócenia carry – trade, co oznacza pożyczanie taniego pieniądza i ulokowanie go na rynku dopiero rozwijającym się.

Podsumowując produkt BRE Banku gwarantuje ochronę 100% wniesionego kapitału, a wpłacając na lokatę nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów związanych z prowizjami od zysku i bankowymi opłatami. Inwestycja ta jest dostępna przy zaangażowaniu 25 tys. PLN.

Krótkoterminowe lokaty

Coraz częściej Banki oferują krótkoterminowe lokaty na wysoki procent co ma pozyskać zapadający się depozyt. Na początku roku Kredyt Bank umieścił w swojej ofercie promocje lokaty 3 miesięcznej na stały procent 8,3%, gdzie minimalny wkład to 1000 zł. Jest to jedna z bardziej konkurencyjnych ofert, tym bardziej, że oprocentowanie jest stałe.

Kredyty hipoteczne na huśtawce.

Dzięki spadkom stóp procentowych zmalało oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Czy kredyty będą tańsze?

Analitycy przewidują, ze w tym roku inflacja nadal może malec.Czy kredyty będą tańsze? Być może odetchną z ulga zadłużeni na kupno mieszkań i domów w złotówkach.

Nasilenie kryzysu na rynkach finansowych

Jesienią 2008 roku nasilenie kryzysu na rynkach finansowych sprawiło, że kredyty hipoteczne stały się niżej oprocentowane poprzez obniżenie stóp procentowych. Oznacza to, że posiadacze kredytów hipotecznych w złotówkach z okresu października 2008 zapłacą niższe raty od przeszło roku. Co więcej osoby, które zastanawiają się nad zaciągnięciem kredytu hipotecznego już teraz tez mogą liczyć na małe marże. Jednak od tamtego czasu niemalże wszystkie banki podniosły marże kredytowe, co miało wpływ na oprocentowanie kredytu .

ING zmienia LTV kredytów hipotecznych

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Bank Śląski ING obecnie zatrzymał przyjmowanie wniosków o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym – obecny poziom finansowania wynosi 80% kredytowanej inwestycji (uprzednio 100%). Decyzja ta obowiązuje od 15 stycznia 2009 roku. ING Bank Śląski zmienia LTV kredytów hipotecznych.

Wojciech Widenka : „W ostatnich miesiącach podejście banków do kredytowania inwestycji mieszkaniowych uległo istotnej zmianie. Mając na względzie dynamiczną sytuację na rynku nieruchomości również my zdecydowaliśmy o obniżeniu maksymalnego poziomu LTV. Tym samym wstrzymaliśmy sprzedaż kredytów hipotecznych z niskim wkładem własnym".

Wojciech Widenka - zastępca dyrektora Departamentu Kredytów Detalicznych (kredyty hipoteczne) ING Banku Śląskiego odpowiedzialny.

Minimalny wkład własny od 15 stycznia 2009 roku wynosi  20% - czyli LTV ląduje na poziomie 80%. Wnioski złożone przed 15 stycznia 2009 roku będą rozpatrywane według starych procedur.
Oprocentowanie w ING Banku Śląskim wynosi obecnie odpowiednio:

• Kredyt hipoteczny: 6,65 - 7,25 %
• Pożyczka hipoteczna: 8,65 - 9,45%
• Kredyt konsolidacyjny: 7,15 - 8,25%

WM

Kredyty w BGK i PKO BP – miliardy od rządu

Rząd zaczął realizować obietnicę dokapitalizowania Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz PKO BP. BGK dostanie nawet 2 miliardy złotych natomiast PKO BP – jeszcze nie wiadomo – ta decyzja dopiero ma zapaść. Trwają aktualnie konsultacje rządowe w tej sprawie.

Kredyt we frankach szwajcarskich – trudna sprawa

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Coraz trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny w szwajcarskiej walucie. Kolejne banki odchodzą od udzielania kredytów w chf a te które nadal ich udzielają stawiają tak wygórowane wymagania, że frank przestaje być już opłacalny przy hipotece. Z dniem 1 grudnia 2008 roku Bank Ochrony Środowiska (BOŚ) oficjalnie wycofuje kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich ze swojej oferty a od jutra (czyli od 26 listopada 2008 roku) Multibank i mBank (spółki BRE Banku SA) wprowadzają wymóg posiadania co najmniej dwudziesto procentowego (20%) wkładu własnego.

Wnioski kredytowe do wtórnej analizy

Wszystkie złożone do tej pory wnioski o kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich do mBanku i Multibanku zostaną ponownie przeanalizowane i jeśli nie będzie innej możliwości klientowi zostanie zaproponowana inna waluta. Te dwie spólki BRE Banku SA były ostatnimi z listy banków, które udzielały kredytów w chf na 100% wartości kredytowanej nieruchomości.

Posiadania wkładu własnego już wcześniej wymagali w PKO BP oraz w Banku Millennium.

W czwartek (to jest 20 listopada 2008 roku) centralny bank Szwajcarii obniżył bazową stopę procentową do poziomu 1 %. Jest to trzecia obniżka stóp procentowych w Szwajcarii od początku października 2008 roku. Jednak mimo takiej obniżki stóp procentowych kredyty w chf będą wciąż trudno dostępne – na rynku wciąż brakuje franków szwajcarskich.

WM

Kredyt bez BIKu w bankach spółdzielczych

Banki spółdzielcze rzadko sprawdzają swojego klienta w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) ale jednak ich portfel  kredytowy jest o wiele lepszej kondycji niżeli tradycyjnych banków. Okazuje się, że mniej niżeli 3% kredytów jest w zagrożeniu…

…nie potrzebujemy sprawdzać…

Gazeta prawna cytuje Józefa Szmeltera, który jest prezesem Kujawskiego Banku Spółdzielczego  „Banki spółdzielcze najczęściej kredytują klientów, którzy są im bardzo dobrze znani i dlatego dość rzadko korzystają z informacji o kredytobiorcach gromadzonych przez sektor bankowy. - Jeśli klient od lat ma u nas rachunek i określoną historię kredytową, to nie potrzebujemy sprawdzać go dodatkowo w Biurach Informacji Gospodarczej, czy w Biurze Informacji Kredytowej”.
Banki spółdzielcze
Na terenie naszego kraju istnieją trzy zrzeszenia spółdzielczych banków. Są to: Spółdzielcza Grupa Bankowa, Bank Polskiej Spółdzielczości oraz Mazowiecki Bank Regionalny. W sposób niezależny działa Krakowski Bank Spółdzielczy. Banki spółdzielcze przedstawiają bardzo podobne oferty co banki komercyjne.
WM

Raty ZERO PROCENT

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Najprawdopodobniej jeszcze w tym miesiącu (październik 2008) banki podwyższą oprocentowanie kredytów gotówkowych. Popularne raty zero procent mogą niebawem w ogóle zniknąć. Do 10% mogą nawet wzrosnąć miesięcznie raty kredytów gotówkowych. Przewiduje się, że banki podwyższą oprocentowanie kredytów gotówkowych i ratalnych od 1 do 2 punktów procentowych.

Podwyżka pożyczek gotówkowych

Podwyżka wydaje się nieunikniona, banki coraz więcej płacą za lokaty a koszt pozyskania pieniędzy przez banki rośnie. Banki do tej pory skupiały swoją uwagę głównie na podwyżki w sferze kredytów hipotecznych, teraz kolej na pożyczki gotówkowe.

Już dziś oprocentowanie pożyczek konsumpcyjnych wynosi od 8,5% do nawet 26% w różnych bankach.  Banki nie deklarują, że podniosą oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych ale też nie wykluczają takiego kroku…

Podwyżki banków

Banki z wielką niechęcią będą informować klientów o podwyżkach, chcą to odkładać do ostatniej chwili nie strasząc tym samym klientów albo będą to robić „po kryjomu”. Podwyżki są jednak nieuniknione.  Coraz większy koszt pieniądza na rynku może niebawem spowodować całkowite zaprzestanie udzielania kredytów na zero procent – raty zero procent

Wciąż łatwo o pożyczkę

Chociaż oprocentowanie pożyczek gotówkowych rośnie i nadal będzie rosnąć to uzyskanie pożyczki nadal nie będzie trudne i nie będzie wymagało zwiększonej liczby formalności. Tak jak się to do tej pory odbywa – pożyczkę gotówkową będzie można uzyskać w 15 minut, na dowód czy przez Internet.

WM

Bank Millenium oraz PKO BP zaostrzają warunki kredytowe

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Jak informuje „Gazeta Wyborcza” Bank Millennium oraz bank PKO BP zaostrzają warunki udzielania kredytów mieszkaniowych. Dotyczy to szwajcarskiej waluty – franków, najbardziej popularnej waluty w tym segmencie kredytowym.  Bank Millennium zaprzestaje udzielania kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich na więcej niż 65% wartości nieruchomości.

Kredyty hipoteczne – marża podwyższona

W ostatnich tygodniach marżę na kredyty hipoteczne podwyższyły Bank Millennium, Polbank, Miltibank, mBank, Nordea Bank, Ban Zachodni WBK oraz Bank BPH. Marże została podwyższona średnio o 0,4 do nawet 0,5 punktu procentowego. Bank Zachodni WBK podwyższył marżę na kredyty mieszkaniowe we frankach szwajcarskich z 1 do 3,5% a co za tym idzie BZ WBK mocno ograniczy pożyczki na cele mieszkaniowe w CHF.

WM

NBP pożyczki i wymiana na franki

Kredyty hipoteczne, gotówkowe, konsolidacyjne, refinansowe, mieszkaniowe, budowlane, dla firm, pożyczki hipoteczne, lokaty

Narodowy Bank Polski postanowił skupić od banków obligacje, postanowił udzielić im pożyczek oraz wymienić zadeklarowane kwoty na franki. NBP ma nadzieję, że to wystarczy aby złagodzić dolegliwości związane z brakiem w bankach pieniędzy. Tymczasem kolejne banki postanawiają zawieszać udzielanie kredytów we frankach szwajcarskich.

Cena kredytów

Banki z takiej postawy Narodowego Banku Polskiego są ucieszone. Jest to bardzo dobry znak w naszej bankowości, gdyż podczas obecnego globalnego kryzysu finansowego banki nie chcą sobie nawzajem pożyczać pieniędzy. Banki raczej wolą trzymać swoje nadwyżki finansowe w skarbcach albo lokują je w bezpieczne rządowe obligacje. Jeśli jednak już banki decydują się pożyczać sobie pieniądze to terminy spłat są krótkie a koszt takiej operacji jest duży dla pożyczkobiorcy. A banki muszą sobie potem to odrobić oprocentowaniem kredytów udzielanych już swoim klientom. Cena kredytów wzrasta…

Kondycja finansowa polskich banków i WIBOR

Polskie banki są generalnie w dość dobrej kondycji finansowej ale z uzyskaniem pieniędzy na kredyty i pożyczki dla swoich klientów mają już trudności.  Problematyczne są szczególnie duże kredyty hipoteczne. Wzrasta też oprocentowanie już zaciągniętych wcześniej kredytów hipotecznych, których oprocentowanie zależy od stopy WIBOR. Brakuje niestety bankom waluty do udzielania kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich ponieważ albo franki są zbyt drogie albo w ogóle nie da się ich na zachodzie kupić…

Kredyt hipoteczny CHF

Kredyty hipoteczne CHF (franki szwajcarskie) są najpopularniejszymi kredytami na cele mieszkaniowe. W najbliższym czasie uzyskanie takiego kredytu w tej walucie może stać się coraz trudniejsze. Od 15 października 2008 w banku PKO BP uzyskać można kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich wyłącznie na 80% wartości nieruchomości. Millennium Bank natomiast udzieli nam kredytu hipotecznego w CHF tylko wtedy jeśli nasz wkład własny będzie wynosił co najmniej 35% wartości kredytowanej nieruchomości.

WM

Kredyt mieszkaniowy bez prowizji

Kredyt mieszkaniowy bez prowizji w Kredyt Banku tylko do 30 listopada bieżącego roku 2008. Do tego czasu Kredyt Bank rezygnuje z pobierania od klientów prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego.  Kredyt Bank ponadto oferuje klientom oprocentowanie od 3,81% dla franków szwajcarskich, 7,03% dla kredytu udzielanego w euro oraz 7,53% dla złotówek. Kredyt Bank oferuje również bezpłatne ubezpieczenie spłaty kredytu mieszkaniowego oraz bardzo wygodne, długoterminowe ubezpieczenie nieruchomości.

Szybki kredyt mieszkaniowy

Kredyt Bank umożliwia uzyskanie kredytu mieszkaniowego w bardzo krótkim czasie. Tak szybki kredyt mieszkaniowy można uzyskać w ciągu tygodnia od złożenia wszystkich wymaganych przez bank dokumentów. Bank udziela wstępnej decyzji w przeciągu jednego czy dwóch dni. Każdy, kto bierze kredyt mieszkaniowy w Kredyt Banku obejmowany jest bezpłatnym ubezpieczeniem na życie. Dodatkowo bank umożliwia wykupienie polisy na wypadek utraty pracy. Dzięki pakietowi ubezpieczeń kredyt mieszkaniowy Kredyt Banku jest jednym z najbezpieczniejszych kredytów mieszkaniowych na rynku.

11,7 tysięcy kredytów mieszkaniowych – właśnie tyle udzielił ich Kredyt Bank w drugim kwartale roku 2008 a łączna ich kwota wynosi aż 1,7 miliarda złotych.

WM