Zdolność kredytowa.

Osoby, które zamierzają nabyć nieruchomość z pomocą kredytu hipotecznego muszą sobie zdawać sprawę, że banki uzależniają udzielenie kredytu od sytuacji finansowej klienta. Bankom zależy na wiarygodnym kredytobiorcy, który będzie miesięczne raty spłacał w terminie. Zdolność kredytowa, to jeden z dwóch głównych czynników decydujących na jaki kredyt nas stać [ drugim takim czynnikiem jest wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu ].

Zdolność kredytową klienta każdy bank ocenia inaczej, ponieważ banki stosują tylko własne systemy wyliczania zdolności, a i sami pracownicy banku mogą różnie interpretować przepisy. Dlatego może się zdarzyć, że w jednym banku nie mamy zdolności kredytowej np. na 150 tys. złotych, a w innym ją mamy na 170 tys. złotych. Dużo zależy od ryzyka, jakie dany bank może podjąć. Jeśli nasza sytuacja finansowa nie jest najlepsza, bank może udzielić nam kredytu, ale na gorszych warunkach stosując np. wyższe oprocentowanie. W ten sposób, wyższe przychody z kredytu pokryją ryzyko jakie bank ponosi w związku z niską zdolnością kredytową klienta. Osoby młode, nie osiągające jeszcze zbyt wysokich dochodów, mogą podwyższyć swoją zdolność kredytową poprzez przystąpienie do kredytu np. rodziców. Bank ocenia zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy z chwilą złożenia przez niego wniosku kredytowego. Wniosek musi dotyczyć konkretnej, wybranej przez nas nieruchomości. Badając zdolność kredytową klienta bank weźmie pod uwagę jego stałe miesięczne dochody, ilość osób pozostających na jego utrzymaniu oraz wszystkie miesięczne płatności obciążające budżet domowy, koszty notarialne i pozostałe opłaty dotyczące kredytu. Bank może wziąć również pod uwagę, w jakim mieście kupujemy nieruchomość . Dobra lokalizacja w dużym mieście, to pewniejsze zabezpieczenie hipoteczne dla banku. Banki rozpatrując wniosek kredytowy i oceniając zdolność kredytową klienta sięgają również po dane z Biura Informacji Kredytowej (uzyskanie tak zwanego kredytu bez biku jest bardzo trudne, inaczej ma się sprawa z pożyczką bez bik). W BIK zbierane są informacje o spłacanych przez klienta kredytach, o ich aktualnej wysokości, czy spłacał je regularnie, o wnioskach kredytowych składanych w innych bankach itp. Planując zakup nieruchomości przy pomocy kredytu hipotecznego najlepiej skorzystać najpierw z kilku mniejszych kredytów i figurować już w bazie danych BIK. Raport kredytowy BIK zawiera najważniejsze informacje o przyszłym kredytobiorcy, a pozytywna historia kredytowa może nam pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego.

EM