Nie daj się długom. Kredyty.

Wiele osób, które zaciągnęły kredyty walutowe, zwłaszcza we franku [ głównie w lipcu- sierpniu ub. roku] jest zdezorientowanych obecną sytuacją. Wartość franka to spada, to znów rośnie.

Przez słabego złotego zadłużenie tych osób powiększyło się a i raty kredytu mogą być wyższe. W związku z tym, kredytobiorcy mogą mieć problemy ze spłatą swoich zobowiązań wobec banków bowiem raty kredytu hipotecznego stanowią największe obciążenie budżetu domowego. Warto więc wziąć pod uwagę kilka rozwiązań, które mogą pomóc. Rozważmy, czy nasze kłopoty finansowe są przejściowe, czy mogą potrwać dłuższy czas. Jeśli nasze problemy są przejściowe najlepiej poprosić o pomoc rodzinę. Być może, jest ktoś, kto może nas wspomóc swoimi oszczędnościami. Jeśli nie, zastanówmy się czy możemy coś sprzedać i mieć na zapłacenie kilku miesięcznych rat. Spodziewając się, że kłopoty finansowe będą nas nękać dłuższy czas, zacznijmy działać zdecydowanie. Ze swoimi problemami zgłaszajmy się do banku, zanim zaprzestaniemy spłacać kredyt.
Najlepiej przedstawić bankowi dokumenty świadczące o tym, że mamy kłopoty ze spłatą rat nie ze swojej winy[ np. choroba, utrata pracy, redukcja wynagrodzenia]. Przygotujmy też sobie, maksymalną wysokość raty, którą będziemy w stanie miesięcznie spłacać.

Negocjacje z kredytodawcą

Do negocjacji z naszym kredytodawcą przygotujmy się starannie, tak aby móc zaproponować rozwiązanie korzystne dla obu stron. Jeśli wiemy, że nasze problemy będą krótkotrwałe możemy poprosić o wakacje kredytowe. Bank może wtedy zawiesić spłatę kredytu na kilka lub kilkanaście miesięcy. Okresowa przerwa w spłacie rat nie oznacza,że bank nie nalicza żadnych odsetek. Będą one doliczone do kwoty kredytu. Po wakacjach kredytowych miesięczna rata będzie więc trochę większa. Możemy starać się umowę kredytową renegocjować z bankiem. Kredytodawca może zgodzić się wydłużyć czas spłaty kredytu aby rata była niższa. Możemy też poprosić o to, aby przez jakiś czas nie płacić rat kapitałowych, a spłacać tylko odsetki. Ten czas pozwoli nam stanąć finansowo na nogi, bo rata kredytu może być w tym czasie nawet o połowę niższa.

Zmiana rat kredytu

Dla części nowych kredytobiorców, którzy muszą szybko zmniejszyć miesięczne raty, dobrym posunięciem może być zamiana rat malejących na równe. Pamiętajmy zawsze o tym, że banki są gotowe do negocjacji, ale nigdy nie zrezygnują z należnych odsetek. Czasem bank żąda dodatkowych zabezpieczeń. Możemy wtedy zaproponować kredytodawcy tzw. przystąpienie do długu osoby trzeciej, która zagwarantuje, że w razie naszych kłopotów spłaci za nas kredyt. Jeżeli nasze długi wynikają głównie z tego, że mamy zaciągniętych kilka różnych kredytów, o różnych oprocentowaniach[ np. samochodowy, karty kredytowe, hipoteczny] może ubiegać się o zastąpienie ich jednym kredytem konsolidacyjnym, który będzie miał niższe oprocentowanie i niższe raty. Jeśli nasze kłopoty wynikają z drogich pożyczek gotówkowych i tych z kart kredytowych
a spłacamy rzetelnie kredyt hipoteczny, możemy poprosić kredytodawcę o powiększenie długu hipotecznego. Wtedy spłacimy „drogie” zadłużenie i będziemy płacić tylko raty kredytu hipotecznego. Jeśli nie mamy kredytu hipotecznego, a dysponujemy mieszkaniem, domem lub działką możemy też „drogie” długi spłacić zaciągając pożyczkę hipoteczną, która jest jednym z najtańszych rodzajów zadłużenia. Musimy zdawać sobie sprawę, że za każdą zmianę w umowie kredytowej lub zawarcie nowej zapłacimy bankowi. Trzeba więc, pytać bank o koszty, bowiem może się okazać, że są one bardzo wysokie i dla nas nieopłacalne.

EM