Kredyty walutowe tańsze, ale nie dla wszystkich dostępne.

Wybierając kredyt hipoteczny warto zastanowić się, w jakiej walucie będziemy go spłacać. Bowiem świadomy i właściwy wybór waluty kredytu to podstawa. Najłatwiejszym do uzyskania jest kredyt w rodzimej walucie, szczególnie jeśli chcemy nim sfinansować zakup całej nieruchomości. Jednak kredyt walutowy jest tańszy niż kredyt zaciągnięty w złotych.

Jego wadą jest to, że zawsze idzie z nim w parze ryzyko kursowe. A to oznacza, że nagły spadek wartości złotego może spowodować, że raty oraz pozostała do spłaty kwota kredytu wzrosną. Ponad dwa lata temu, nie brali tego pod uwagę ówcześni kredytobiorcy we frankach szwajcarskich. Wtedy wybór waluty kredytu był oczywisty, ale nagłe i niespodziewane osłabienie złotego sprawiło, że mocno poczuli gorzki smak ryzyka kursowego. To wspomnienie nie odstrasza jednak obecnych kredytobiorców i wielu z nich wręcz marzy o możliwości uzyskania kredytu właśnie w tej walucie. Kryzys finansowy spowodował, że banki zaostrzyły warunki udzielania kredytów hipotecznych, a szczególnie w walutach obcych. Wielu kredytodawców całkowicie wycofało kredyty walutowe ze swojej oferty. Stały się one, w zasadzie, niedostępne. Obecnie na rynku kredytów hipotecznych trwa odwilż, akcja kredytowa rozkręca się i banki powoli znów wprowadzają do swojej oferty kredyty w walutach obcych. Tym razem, walutą wiodącą prym, jest euro. Obecnie 15 banków oferuje kredyty mieszkaniowe w tej walucie, a tylko 9 we frankach szwajcarskich. Nie oznacza to jednak, że kredyty walutowe stały się bardziej dostępne. Kryteria stosowane w ocenie zdolności kredytowej klienta są bardzo ostre. Sposób obliczania finansowych możliwości kredytobiorców walutowych reguluje bowiem, rekomendacja S. Banki kierując się jej zasadami, inaczej obliczają zdolność kredytową tych klientów. Musi być ona znacznie wyższa niż w przypadku kredytobiorcy w rodzimej walucie. Wobec tego, kredyty walutowe są dostępne, ale tylko dla zamożniejszych klientów. Ograniczona jest też możliwość uzyskania kredytu w walucie obcej na 100% wartości nieruchomości. Na ogół wymagany jest wkład własny w wysokości nawet 30% wartości nieruchomości. Banki kierując się takimi racjami w udzielaniu kredytów walutowych, biorą pod uwagę nie tylko ryzyko kursowe, ale też możliwość podwyżek stóp procentowych w Eurolandzie i w Szwajcarii. Każda taka zmiana spowoduje wzrost raty kredytu i zobowiązania pozostałego do spłaty, a tego kredytobiorca o przeciętnych dochodach mógłby nie udźwignąć.

EM